Necesidad de financiar el cien% del importe de la operación. Ingreso a financiación a medio y largo período, que en otras circunstancias sería elevada o inalcanzable en el mercado local. Liquidez inmediata sin que repercuta en la capacidad crediticia del exportador. Todos los artículos de esta web están registrados bajo derechos Creative Commons, y se tienen la posibilidad de compartir o usar señalando la fuente y autoría.
La empresa exportadora es la que le vende a la entidad un documento de pago que certifica el derecho de adeudo de todas sus operaciones de compraventa de todo el mundo. Entidad financiera.Toma el papel de forfaiter de manera que consigue obligaciones de pago y acepta el riesgo total de impago. Sin embargo, a cambio de ello asume la gestión del cobro y a la hora de abonar al exportador el importe de la transacción deduce del mismo las comisiones y sus costes. Se aconseja tener una entidad financiera que acepte subsidiariamente el peligro como, por servirnos de un ejemplo, CESCE. Cuando decimos sin recursos, hablamos al hecho de que es el banco quien acepta el riesgo de impago por parte del moroso.
Su figura es importante en el que caso de que permanezca un riesgo elevado en el país o en el momento en que el importe de la deuda es elevado. El importador puede obtener financiación por el cien% de la operación, sin precisar realizar pagos adelantados. Es instrumento muy conveniente para financiar stocks a distribuidores en el país de destino de la mercancía exportada por la empresa. Al importador le proporciona obtener bienes bajo los plazos que le sean mucho más convenientes.
Elimina totalmente los riesgos de financiación por impago. El exportador consigue liquidez instantánea independientemente de la aptitud crediticia que tenga. El exportador firma un convenio de compraventa con el importador. El vencimiento de ambos documentos tiene lugar entre los tres y los cinco años, al paso que las facturas no superan los 90 días de vencimiento. Para esta el peligro que acepta es muy alto, sobre todo si no conoce con precisión la legislación del país al cual se exporta la mercancía. Bastante gente se preguntan qué bienes pueden financiarse con este método.
Partes Que Intervienen En El Forfaiting
El banco o entidad financiera debe realizar un análisis exhaustivo de las condiciones en las que está la compañía importadora ya que, al ser una operación sin recurso, asume un peligro muy algo. Otra de las dudas que nos puede surgir y, es que en muchas ocasiones confundimos estas dos opciones. El factoring o factoraje es otra vía para financiar operaciones de comercio internacional. En un caso así, es un contrato por el que la empresa cede los créditos derivados de su actividad comercial a otra entidad, que administra su cobro. Como hemos mencionado previamente, las entidades financieras se “cubren” en salud al asumir los riesgos de la operación de comercio en todo el mundo.
En el caso de que genere un impago no cabe la posibilidad de recurso contra la empresa. En esta operación de comercio en todo el mundo una compañía exportadora le vende a una entidad bancaria u otra entidad similar documentos que comprometen una promesa de pago por la parte del cliente al que le vendió sus productos. El forfaiting en todo el mundo es un género de financiación que facilita la exportación de recursos o servicios. Específicamente, a través del forfaiting una entidad financiera compra, sin recurso o con recurso, al cedente un instrumento de pago, como un pagaré o una letra de cambio, cuyo origen es una operación comercial de compraventa de un bien o un servicio. Una vez cerrado el trámite la sociedad financiera pasa a ser la encargada de asumir los peligros de impagos (con un plazo de 6 meses a 5 años).
Cuestiones Y Respuestas Sobre El Forfaiting
Es por esto con lo que muchas compañías tienen el forfaiting como elemento fundamental para sus operaciones de exportación e importación. Cuando una compañía decide salir al exterior puede adoptar una estrategia comercial mucho más combativa tanto a la hora de abrir nuevos mercados como de mantener esos en los que acaba de introducirse. Podemos dividir los pros y los contras de este modo de financiación sabiendo las partes que entran en juego.
Es muy similar al factoring, pero adaptado a compañías de mayor tamaño, y centradas en el ámbito exterior. Posibilidad de ajustar los pagos con las previsiones de ingresos. Reduce la composición administrativa de la compañía, al no tener que gestionar una cartera de clientes del servicio. Los controles de cambio y administrativos que tienen ciertos países.
Forfaiting
Implica unos costos que son asumidos por el cedente, más allá de que se los puede inferir fiscalmente. Poca predisposición de los importadores a hacer más simple una garantía o aval. Solución sencilla y barata en frente de otras alternativas, para traspasar en mercados como los de Europa del Este, Marruecos, India, Vietnam o cualquier otro mercado considerado como “país de riesgo”. Tasa de descuento.Radica en un margen sobre la tasa Libor en dependencia de la duración de exactamente la misma (6 meses, 1 año, etcétera.). Comisión de opción.Esta es necesaria cuando el exportador desconoce si va a hacer uso de la petición de oferta en firme en cuanto al forfaiting. Por norma general, los importadores no tienen predisposición en el momento de prestar una garantía o aval.
Empresa compradora y deudora del crédito que acepta las letras de cambio o emite pagarés representativos de la adquisición. Envío de la mercancía por la parte del exportador, que intercambia los efectos comerciales. En este punto, la entidad financiera envía los efectos al exportado e interviene el trustee.
El cedente distribución al forfaiter los documentos que en su momento el moroso le entregase como promesa de pago. La principal desventaja radica, exactamente la misma en el factoring y el confirming, en los altos géneros de interés, al tiempo que se asume el riesgo del forfaiter. En la fecha de vencimiento de los efectos comerciales la entidad financiera se muestra para cobro.
Esto es debido a los peligros internos con los que cuente cada banco o sociedad financiera, que, obviamente, son diferentes entre unas y otras. Así, ciertas entidades no realizan el abono del descuento en ese mismo instante, sino esperan a mandar los documentos al Banco Emisor del crédito de manera que de su visto bueno y proceder al ingreso del abono. Sin recurso.En el momento en que la transacción se da por finalizada, el vendedor o exportador puede perder el interés por el crédito concedido. No obstante, el cliente o importador no puede devolver exactamente el mismo en el caso de que el moroso no realice el pago, a no ser que exista fraude por la parte de este último. Cuando llega la fecha en que vencen los efectos comerciales, la entidad financiera los muestra al avalista para su cobro.
Para esto se utilizan distintas fórmulas como los créditos comerciales o documentos de pago como letras o pagarés. El forfaiting es una modalidad de financiación utilizada por compañías exportadoras. En el forfaiting, la empresa exportadora vende una secuencia de derechos de cobro, obteniendo a cambio la liquidez por la parte de una entidad de crédito.